Банки смогут выдавать кредиты и открывать депозиты в цифровых рублях

Кратко

Заместитель председателя Банка России Зульфия Кахруманова заявила, что банкам могут разрешить открывать кошельки цифрового рубля на собственном балансе. Это позволит кредитным организациям выдавать кредиты и предлагать депозиты в цифровой валюте.

Что сейчас и что изменится

На данный момент кошельки цифрового рубля открываются напрямую у Банка России, который выступает оператором. В этой модели банки зарабатывают в основном на переводах и смарт‑контрактах. Если же кошельки будут открываться на балансе банков, у них появится возможность предлагать клиентам дополнительные продукты и начислять проценты.

Подход регулятора

Центробанк изначально настаивал, что цифровой рубль должен быть средством платежа без возможности начисления процентов. Тем не менее при передаче ответственности банкам они смогут сами оценивать риски и формировать продукты под спрос граждан и бизнеса.

Сроки и этапы внедрения

Массовое внедрение цифрового рубля планируется начать с 1 сентября 2026 года: с этой даты крупнейшие банки и торговые компании с годовой выручкой более 120 млн руб. должны обеспечить возможность оплаты в цифровой форме. Эксперимент по открытию кошельков цифрового рубля на балансе банков предполагается запустить ближе к 2029 году, после разработки нормативной базы и настройки регулирования.

Кто участвует в пилоте

Во втором этапе пилотирования участвуют 30 банков, около 3,5 тыс. клиентов и 500 компаний.

• Среди участников — крупные банки: Сбербанк, ВТБ, Т‑банк, Альфа‑банк, Газпромбанк.
• Также в тестировании участвуют «Русский стандарт», Экспобанк, Новикомбанк, «Кубань кредит» и другие кредитные организации.

Мнение бизнеса

Руководитель экосистемы банка «Точка» Борис Ведерников отметил, что пока у малого и среднего бизнеса нет массового запроса на цифровой рубль. Для компаний валюта может быть интересна для автоматизации платежей, целевого использования субсидий и госконтрактов, а также для интеграции с онлайн‑бухгалтерией и налоговым учётом. Вопрос интеграции с этими системами остаётся открытым.

Дальнейшие шаги

Регулятор продолжит обсуждать с банками, какой функционал цифрового рубля развивать, чтобы он был удобен и востребован у граждан и бизнеса. Для этого потребуется доработка нормативной базы и проверка предложенной модели на практике.