Банк России намерен с 1 октября 2027 года ввести для банков новый подход к резервированию кредитов на строительство жилья, при котором размеры отчислений в резервы будут зависеть от фазы проекта и сопутствующих рисков, сообщил директор департамента банковского регулирования и аналитики Александр Данилов.
По его словам, регулятор работает над корректной оценкой рисков по строительным проектам и над тем, чтобы резервы банков «отражали реальное положение дел».
Почему меняют правила
Действующее регулирование не учитывает постепенную «эрозию» риска: сейчас проекты часто считаются либо «хорошими», либо резко «плохими», тогда как ухудшение финансовой позиции происходит поэтапно. Новая модель призвана скорректировать эту дискретность.
Четыре стадии проекта
- Инициирование — согласование застройки, выдача бридж‑кредита;
- Проектирование — проектные работы до получения разрешения на строительство;
- Строительство — работы до получения разрешения на ввод в эксплуатацию;
- Эксплуатация — после разрешения на ввод в эксплуатацию.
Как будут рассчитываться резервы
Минимальный расчетный резерв в предлагаемой схеме составит: 5% на этапе инициирования, 0,1% на этапах проектирования и строительства и 1,0% на этапе эксплуатации.
Если проект реализуется без задержек и с вовремя получаемыми согласованиями, резервы будут минимальными и даже ниже текущих. При отклонениях — нарастающих проблемах с разрешениями, низких продажах или плохой наполняемости счетов — резервы будут постепенно увеличиваться, а не формироваться одномоментно.
Регулятор подчёркивает, что такая дифференциация выгодна и банкам: те кредитные организации, которые корректно оценивают риски и выбирают качественные проекты, будут иметь меньшие требования по резервам. При этом банки должны оставаться обеспеченными достаточным капиталом, и при необходимости резервы обязаны создаваться.
